Betriebliche und private Vorsorge gehören zusammen. Wir auch.
Deine Vorsorge endet nicht am Werkstor. Was dein Arbeitgeber über die bAV aufbaut, ist die halbe Rechnung. Die andere Hälfte machst du privat. Zwei Partner, ein Blick aufs Ganze.
Seit 2008 der Benefits-Partner für den Mittelstand. bAV, Arbeitskraftabsicherung und steueroptimierte Gehaltsbausteine: neutral ausgewählt, komplett verwaltet.
Seit Jahrzehnten an der Seite von Privathaushalten. Krankenversicherung, Altersvorsorge und Absicherung: ganzheitlich beraten nach DIN 77230.
Für dich: ein durchgängiger Plan
Deine bAV wird in der privaten Planung mitgerechnet, nicht ignoriert. Keine Doppelungen, keine Lücken dazwischen — und ein Ansprechpartner, der beide Seiten kennt.
Neutral
Beide Makler, keine eigenen Produkte.
Transparent
Kosten und Vergütung liegen offen auf dem Tisch.
Langfristig
Betreuung über Jahre statt einmaliger Abschluss.
Die meisten Vorsorgeverträge werden verkauft. Nicht beraten.
Gesundheit und Rente sind die zwei Entscheidungen, die du am längsten mit dir trägst. Oft 30, 40 Jahre. Trotzdem entstehen sie meist in einem einzigen Gespräch — mit jemandem, der am Abschluss verdient.
Wir machen es andersherum: erst deine Situation, dann die Lücke, dann die Lösung. investwerk kennt Vorsorge aus hunderten Unternehmen, Securvesta bringt 35 Jahre Erfahrung aus der Finanzindustrie mit. Zusammen bekommst du einen Blick aufs Ganze — und einen Ansprechpartner, der bleibt.
Das Altersvorsorgedepot: Riester war gestern.
Zum ersten Mal fördert der Staat ein Wertpapierdepot fürs Alter — ohne Pflicht zur Beitragsgarantie. Du sparst in ETFs und Fonds, der Staat legt Zulagen oben drauf. Klingt einfach. Die Details entscheiden, ob es sich für dich lohnt.
Drei Wege, eine Förderung
Frei zusammengestelltes Depot, einfaches Standarddepot oder Garantieprodukt mit 80 bzw. 100 % Beitragsgarantie. Welcher passt, hängt von Alter, Anlagedauer und Nerven ab.
Kosten sind der Hebel
Einen gesetzlichen Kostendeckel gibt es nur fürs Standarddepot. Über 30 Jahre machen schon wenige Zehntelprozent einen fünfstelligen Unterschied. Wir rechnen das für dich durch.
Und dein Riester-Vertrag?
Weiterlaufen lassen, beitragsfrei stellen oder umstellen? Das ist eine Rechenfrage — keine Bauchentscheidung. Bring deine Unterlagen mit, wir prüfen sie.
Stand: Altersvorsorgereformgesetz, verkündet im Mai 2026. Die Höhe der Zulagen hängt von deinen Eigenbeiträgen und persönlichen Voraussetzungen ab. Ein Depot ohne Beitragsgarantie unterliegt Kapitalmarktschwankungen bis hin zu Verlusten.
Die gesetzliche Rente reicht nicht. Das ist keine Panikmache, sondern Mathe.
Das Altersvorsorgedepot ist ein Baustein, nicht die ganze Antwort. Wir schauen auf alle drei Schichten — gesetzlich, betrieblich, privat — und bauen daraus einen Plan, der zu deinem Leben passt.
Rentenlücke ehrlich berechnen
Was du im Alter brauchst, was kommt — und was fehlt. In Euro, nicht in Prozent.
Förderung maximal nutzen
Altersvorsorgedepot, bAV über deinen Arbeitgeber, Basisrente für Selbstständige — richtig kombiniert.
Bestand prüfen statt stapeln
Alte Riester-, Renten- und Lebensversicherungen: was bleibt, was geht, was umgestellt wird.
Jährlich nachjustieren
Neuer Job, Kinder, Selbstständigkeit — dein Plan zieht mit. Wir melden uns, nicht umgekehrt.
Die PKV ist eine Entscheidung fürs Leben. Also treffen wir sie nicht zwischen Tür und Angel.
Für viele ist sie die bessere Wahl — für manche die teuerste. Wir sagen dir ehrlich, auf welcher Seite du stehst, bevor du unterschreibst.
Wechsel in die PKV
Für Selbstständige, Beamte und Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze. Mit Blick auf Beiträge im Alter, Familienplanung und Gesundheitsprüfung.
Beiträge optimieren
Schon privat versichert und die Beiträge steigen? Ein Tarifwechsel innerhalb deiner Gesellschaft nach § 204 VVG kann spürbar entlasten — ohne Leistungen blind aufzugeben.
Zusatz für gesetzlich Versicherte
Zahn, Stationär, Brille, Heilpraktiker: Privatleistungen gezielt dazu, wo die GKV Lücken lässt — ohne Systemwechsel.
„Der günstigste Einstiegstarif ist selten der günstigste Tarif. Entscheidend ist, was du mit 70 zahlst."
Drei Schritte. Du bekommst nur, was du wirklich brauchst.
Situation verstehen
Einkommen, Familie, Pläne, bestehende Verträge. Strukturiert nach DIN 77230 — damit nichts durchrutscht.
Lücken sichtbar machen
Wo bist du gut aufgestellt, wo fehlt etwas, wo zahlst du doppelt? Du bekommst es schwarz auf weiß.
Umsetzen und betreuen
Du entscheidest, wir setzen um — und bleiben dran. Jährlicher Check inklusive.
Hartmut Herzog. Seit 35 Jahren auf deiner Seite des Tisches.
Hartmut ist Inhaber und Geschäftsführer von Securvesta und zertifizierter Finanzanalyst (CEFA). Er bringt 35 Jahre Erfahrung in der Finanzindustrie mit, davon viele Jahre als selbständiger Makler. Mit seinem Team in Usingen berät er Privathaushalte ganzheitlich — transparent, fair, ohne Produktdruck.
investwerk bringt die Perspektive aus der betrieblichen Vorsorge mit. Heißt für dich: Deine bAV, deine private Vorsorge und deine Krankenversicherung werden zusammen gedacht, nicht nebeneinander.
Kurz beantwortet.
Anbieter dürfen die neuen Produkte ab dem 1. Januar 2027 anbieten. Bis dahin lohnt es sich, Bestand und Bedarf zu klären — dann kannst du zum Start direkt loslegen.
Vor allem für Förderberechtigte mit langem Anlagehorizont. Familien profitieren zusätzlich von Kinderzulagen, Berufseinsteiger unter 25 von einem einmaligen Bonus. Ob es für dich die beste Wahl ist, hängt von deiner gesamten Vorsorge ab.
Bestehende Verträge bleiben gültig. Ob Weiterführen, Ruhenlassen oder eine Umstellung sinnvoll ist, hängt von Kosten, Garantien und bisherigen Zulagen ab. Das prüfen wir mit dir konkret an deinem Vertrag.
Nur unter engen Voraussetzungen — und ab 55 praktisch kaum noch. Genau deshalb gehört die Entscheidung für die PKV gründlich durchgerechnet, inklusive Beitragsentwicklung im Alter.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wie wir danach vergütet werden, legen wir vorab offen — transparent, bevor du irgendetwas entscheidest.
Lass uns sprechen.
45 Minuten, kostenlos, ohne Vertrag im Gepäck. Du gehst mit einer klaren Einschätzung raus — auch wenn die lautet: passt schon alles.